Conoce todo lo que debes saber antes de solicitar tu crédito hipotecario

SIMULA TU CRÉDITO HIPOTECARIO

Qué es un crédito Hipotecario y otros conceptos generales

Un crédito hipotecario es el medio más común para comprar una casa o departamento en Chile.
Es un préstamo de dinero a largo plazo entre el banco y el cliente para financiar la adquisición de una propiedad.
El dinero de este crédito sólo puede ser usado con fines de compra, ampliación, remodelación o construcción de viviendas, compra de sitios, oficinas o locales comerciales, o refinanciamiento de deudas hipotecarias contraídas anteriormente.

También conocido como cuota al contado o pago al contado, en el caso de compraventas. Es la cantidad de dinero por tu propiedad que cancelas de tu propio bolsillo. Por lo general es un monto ahorrado para este fin. Si financias la compra de una propiedad con un crédito hipotecario, el pie debe consistir en al menos 20% del valor de la propiedad. Si bien el mínimo es un 20% del pie en una propiedad, en Bci podemos llegar hasta el 90% para casos especiales.

Es el monto total o valor final. Es la cantidad de dinero total que el cliente asume como deuda. Corresponde a la suma de todos los pagos periódicos definidos en el valor cuota o dividendo del crédito hipotecario durante el plazo establecido. Incluye además del dividendo los seguros de desgravamen y de incendio. Es lo que terminas pagando realmente.

Es el período de tiempo en que se extiende el crédito hipotecario, desde el primer dividendo hasta el último. Pueden ser cortos, medianos o largos, desde cinco a 30 años, por lo general. Considera que mientras más años pidas para tu crédito más alta será la tasa de interés.

Es una cantidad de la deuda que debes pagar en un período de tiempo determinado, es decir tu dividendo. Por lo general mensual. A medida que pagas estas cuotas, tu deuda se reduce.

La tasa es el valor por el cual te será prestado tu crédito hipotecario. Como deudor, pagas a la institución financiera este monto por usar el capital prestado. Su periodicidad es anual, mensual o diaria, dependiendo de lo acordado en el préstamo.

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Con el fin de proteger el patrimonio inmobiliario de las personas, la normativa vigente exige a las instituciones financieras que los créditos hipotecarios estén resguardados por dos tipos de seguros:
Seguro Desgravamen
Seguro Incendio

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Los gastos operacionales son un monto que debes provisionar al iniciar el trámite hipotecario, estos gastos cubren el impuesto al crédito, notarios, inscripción en Conservador de Bienes Raíces, etc.
Estos, al igual que cualquier otro cobro, deben ser debidamente informados al cliente antes de la firma del contrato de crédito.

Si quieres puedes ver nuestros videos que explican todo lo que debes saber sobre qué es un crédito hipotecario, seguros, tasas y recomendaciones al momento de pedirlo.

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¿Cómo elegir mejor el plazo para tu crédito hipotecario?

En términos de plazo, el mejor plazo será el que te ayude a obtener tu nueva vivienda sin sobrepasar el 25% de tu renta, sin embargo debes recordar que las tasas de tu crédito hipotecario pueden subir mientras más años pides.

Según la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF), el promedio de años de deuda que los chilenos eligen para sus créditos hipotecarios es entre 15 y 20 años. Para postular al crédito hipotecario , debes saber que la fecha tope de plazo que ofrecen las instituciones financieras en Chile es de 30 años, siendo 5 años el tiempo mínimo para pactar este tipo de préstamos.

Tanto si estás pensando en comprar una propiedad como segunda vivienda, invertir para arrendar, o simplemente necesitas cambiarte de casa, porque la que tienes ya quedó pequeña, considera la posibilidad de pactar tu deuda a 25 años o más. Otra ventaja de elegir plazos más largos es que permite a mucha gente aspirar a viviendas de mayor valor.

¿Cuáles son los gastos asociados al Crédito Hipotecario?

Al solicitar un crédito hipotecario los gastos adicionales son mayores. Los principales son los siguientes:

Valor de tasación de la vivienda:
entre 2 y 3 UF dependiendo del valor de la propiedad.
Estudio de títulos:
entre 0 y UF 8,5 UF aprox.
Confección de escritura:
entre 2,75 UF aprox.

Notaría:
entre 3 y 3,5 UF aprox.
Impuesto de timbres y estampillas:
entre 0,8% del total del crédito.
Inscripción en el Conservador de Bienes Raíces:
entre 6,8 hasta un máximo de UF 14,5 del valor de la propiedad (según encuesta respondida a Sernac de 2017).