Comités y su
funcionamiento
Los Comités del Directorio están integrados por un número variable de directores y sesionan en forma regular, con distinta frecuencia. Su naturaleza, funciones y actividades están determinadas por las necesidades del Banco y por las exigencias normativas.
Actualmente funcionan los siguientes Comités:
1. Comité Ejecutivo del Directorio
2. Comité de Directores
3. Comité de Riesgo y Finanzas Corporativo
4. Comité de Gobierno Corporativo y Responsabilidad Social Empresarial
5. Comité de Compensaciones
6. Comité de Ética Temas abordados en los Comités de Directorio
Temas abordados en los Comités de Directorio
Considerando las necesidades de examinar y analizar detalladamente algunas materias, el Banco cuenta con comités especializados integrados por Directores, que permiten agilizar la toma de decisiones y hacer eficientes los procesos. Para estos efectos, el Directorio ha delegado algunas de sus funciones en estas instancias ejecutivas.
Los temas abordados por los comités integrados por Directores durante el año 2012, fueron los siguientes: Comité Ejecutivo del Directorio
Comité Ejecutivo del Directorio
Sesiona dos veces por semana. Al 31 de diciembre de 2012 efectuó 79 reuniones en las que participaron ejecutivos del Banco, asesores y auditores externos. Se trataron las siguientes materias:
» Examinó y aprobó operaciones financieras y de crédito relevantes y de altos montos.
»Revisó las acciones necesarias para la implementación de cambios normativos, especialmente relacionados con la protección a los consumidores.
»Analizó la situación de los sectores económicos del país y su evolución, y fijó los límites de exposición crediticia y financiera aplicable a cada uno de ellos.
»Examinó en forma previa al Directorio las cartas enviadas por la Superintendencia de Bancos luego de su visita anual y las acciones para dar cumplimiento a las observaciones.
»Aprobó el plan anual de sucursales, y la apertura, traslado y cierre de oficinas.
»Examinó, y en forma preliminar, aprobó los resultados de balances mensuales.
»Otorgó poderes generales y especiales.
»Aprobó castigos de créditos y activos no bancarios y determinó los recursos que se destinarán a provisiones y castigos.
»Revisó materias analizadas previamente por el Comité de Directores, entre ellas, aprobó operaciones con partes relacionadas.
»Aprobó compra y ventas de inmuebles.
»Autorizó donaciones específicas.
»Examinó y aprobó el plan de financiamiento internacional.
»Autorizó la emisión de bonos corrientes, subordinados, e internacionales.
»Conoció y analizó los informes de la Gerencia de Cuentas Especiales sobre las situaciones financieras y de pago de clientes, personas naturales y jurídicas.
»Aprobó políticas generales, sus modificaciones, especialmente relacionadas con riesgo de crédito, de mercado y riesgo operacional y fijó límites en estas materias.
»Aprobó los programas de enajenación de los bienes recibidos o adjudicados en pago durante 2011.
»Estableció límites de exposición riesgo país, previo análisis de la clasificación de riesgo y demás variables que influyan en el financiamiento externo.
Comité de Directores
Sesiona dos veces al mes. En 2012 realizó 19 reuniones. En sus sesiones contó con la participación regular de la Gerente de Contraloría y el Fiscal, y cuando las circunstancias lo exigieron, participaron además ejecutivos del Banco, asesores externos, las empresas de auditorías externas y clasificadoras de riesgo. Durante 2012 destacaron, entre otras, las siguientes acciones:
» Examinó el informe anual emitido en enero de 2012 por los auditores externos, con recomendaciones destinadas a mejorar los procedimientos administrativo-contables.
» Examinó y propuso al Directorio las empresas de auditoría externa y clasificadores de riesgo, que fueron sometidos a la consideración de la Junta Ordinaria de Accionistas.
» Con la participación de los representantes de la empresa Deloitte, examinó en detalle el plan de auditoría 2012 para el Banco y Filiales.
» Con la asistencia de representantes de los auditores externos, examinó los estados financieros auditados del ejercicio 2011, individuales y consolidados y estados financieros consolidados bajo IFRS (NIIF).
» Revisó y aprobó el informe de gestión anual que se envió al Presidente del Banco, para ser presentado en la Junta Ordinaria de Accionistas.
» Analizó y aprobó las actividades realizadas por la Gerencia de Cumplimiento en materia de prevención de lavado de activos y del riesgo penal conforme a la Ley Nº20.393.
» Conoció y aprobó las modificaciones al Manual de Auditoría.
» Examinó y aprobó los planes anuales de funcionamiento de la Gerencia de Contraloría para 2012 y fue informado regularmente de sus avances durante el año.
» Recibió y analizó regularmente los informes de Contraloría, especialmente los relacionados con la gestión de riesgos.
» Analizó los avances en los planes de cumplimiento de las observaciones realizadas en sus visitas y revisiones por la SBIF, Auditores Externos y Gerencia de Contraloría.
» Examinó operaciones con partes relacionadas que fueron sometidas a la aprobación del Directorio y/o Comité Ejecutivo, por realizarse en condiciones de mercado.
» Con la participación de los representantes de las empresas Fitch Ratings y Feller Rate, fue informado de la forma en que practican las clasificaciones de riesgo de las empresas, según escalas de clasificación internacional y local.
» Fue informado y aprobó los resultados del proceso de autoevaluación de gestión 2012.
» Examinó los riesgos judiciales, de acuerdo con la información preparada por la Fiscalía del Banco.
» Revisó las condiciones de contratación de las empresas relacionadas que son proveedores habituales de Bci.
» Examinó e hizo seguimiento a los planes de implementación de la ley de cumplimiento fiscal de cuentas extranjeras (Foreign Account Tax Compliance Act -FATCA).
» Examinó los resultados del proceso de licitación de los seguros asociados a créditos hipotecarios, conforme con la nueva normativa asociada.
» Analizó una nueva metodología para la estimación del límite interno de capital.
» Revisó la propuesta de respuesta a la carta de la Superintendencia de Bancos, que contiene las observaciones de su revisión anual.
Comité de Riesgo y Finanzas Corporativo
En 2012 celebró 12 sesiones, y conoció, entre otras, las siguientes materias:
» Analizó regularmente el entorno macroeconómico y de mercado, proyecciones de inflación, de la Tasa de Política Monetaria, variación del tipo de cambio y sus impactos.
» Examinó la evolución de los principales indicadores de riesgo financiero, como estrategia de balance, que incluye índices y estrategia de liquidez, fuentes de financiamiento y descalce, coberturas contables e inversiones, posiciones y estrategia de trading.
» Aprobó nuevos índices de riesgo financiero, y factores de riesgo equivalente.
» Examinó y aprobó la propuesta de modelo de stress de liquidez consolidado.
» Aprobó nuevas políticas sobre inversiones financieras y sobre gestión de riesgos para utilización de modelos cuantitativos.
» Examinó y aprobó las modificaciones a los factores de comportamiento normativos de liquidez y riesgo de mercado del libro de banca.
» Fue informado ampliamente y aprobó las gestiones de emisión de instrumentos de inversión en Estados Unidos (Bono 144-A y Commercial Papers).
» Examinó la situación financiera y riesgos de los grandes mercados mundiales, especialmente Europa y EE.UU., los efectos e impactos que pudieran tener estas situaciones en Chile y en el Banco, y las medidas de prevención necesarias, especialmente en resguardo de una adecuada liquidez.
» Fue informado de la reestructuración de la Gerencia de Cuentas Especiales y sus procesos.
Comité de Gobierno Corporativo y RSE
Al 31 de diciembre de 2012, había celebrado 4 sesiones. Revisó, entre otras,
las siguientes materias:
» Analizó las actividades y planes de la Gerencia de Comunicaciones y RSE 2012.
» Fue informado del proceso de autoevaluación de los Directorios de filiales y sus resultados.
» Analizó la gestión de donaciones y aportes sociales.
» Examinó el avance de los diversos programas de RSE en cada uno de los ámbitos clientes, proveedores y compromiso con la comunidad.
» Fue informado de los contenidos del Informe de Gobierno Corporativo y RSE.
» Revisó los resultados de las evaluaciones hechas en 2012 por el Directorio del Banco y los Directorios de Filiales, sobre distintos aspectos relacionados con sus funcionamientos.
» Analizó los resultados de la encuestas Monitor Empresarial de Reputación Corporativa (Merco), y de la Evaluación anual Prohumana sobre el Ranking Nacional de Responsabilidad Social Empresarial.
Comité de Compensaciones
En 2012 efectuó dos sesiones, en las cuales se revisaron
los siguientes temas:
» Examinó y aprobó la estrategia de compensaciones 2012.
» Analizó de los avances y logros de objetivos específicos 2012.
» Realizó proyecciones de dotación de acuerdo a las necesidades del negocio.
PARTICIPACIÓN
DE DIRECTORES EN
ÓRGANOS DE ADMINISTRACIÓN DE
EMPRESAS FILIALES DE BCI O DE
E
MPRESAS JUAN
Y
ARUR S.A.C.
A continuación se detallan los cargos que los miembros del Directorio
o el Gerente General de Bci, ocupan en órganos de administración de
la sociedad controladora del Banco o en las filiales de la misma.
DIRECTOR |
CARGO |
SOCIEDAD |
Luis Enrique Yarur Rey |
Presidente |
Banco de Crédito e Inversiones S.A |
Presidente |
Empresas Juan Yarur S.A.C. |
Presidente |
Empresas Jordán S.A |
Presidente |
Empresas Salcobrand S.A. |
Vicepresidente |
Viña Morandé S.A |
Director |
Bci Seguros Vida S.A. |
|
Director |
Bci Seguros Generales S.A. |
GERENTE GENERAL |
CARGO |
SOCIEDAD |
Lionel Olavarría Leyton |
Presidente |
Bci Factoring |
|
Director |
Empresas Juan Yarur S.A.C. |
|
Director |
Bci Seguros Vida y Generales |
|
Director |
Tuves |
PROCESO DE AUTOEVALUACIÓN DEL DIRECTORIO
Para el adecuado funcionamiento del Directorio, desde hace siete años se realiza un proceso de autoevaluación, en el que se consideran aspectos como el nivel de preparación con la que los directores asisten a las sesiones, la profundidad con que están los temas tratados, la forma en que las prioridades e inquietudes del Directorio se reflejan en el accionar de la Administración y la manera en que se observa el compromiso de los directores en la gestión del Banco.
En 2012, los principales rubros consultados se refirieron, a la duración de las sesiones, tiempo destinado a examinar el balance mensual, la suficiencia y oportunidad de la información suministrada, forma y tiempo disponible para tratar los temas agendados, formalidades de las sesiones, aplicación de principios y normas de Gobierno Corporativo, materias tratadas y faltantes, seguimiento de acuerdos, relación con la administración del Banco y con sociedades filiales y participación en los comités integrados por Directores.
REMUNERACIONES DEL DIRECTORIO
La Junta de Accionistas realizada en marzo de 2012 confirmó la estructura de remuneraciones para los Directores, vigente desde 2009:
Remuneración mensual fija
150 unidades tributarias mensuales para cada uno de los integrantes del Directorio, con excepción del Presidente, a quien le corresponderá una remuneración fija de 650 unidades tributarias mensuales, conforme a las funciones que desempeña en razón de su cargo y en cumplimiento del mandato especial que le ha conferido el Directorio.
Remuneración por asistencia
Se considera una remuneración de 5 unidades tributarias mensuales por cada sesión del Directorio, Comité Ejecutivo del Directorio, Comité de Gobierno Corporativo y Responsabilidad Social Empresarial, Comité de Finanzas y Riesgo Corporativo, y Comité de Compensaciones.
Remuneración variable
Equivalente al 0,4% de la utilidad líquida, considerando para estos efectos el promedio de las utilidades correspondientes a los ejercicios 2010, 2011 y 2012. La participación en las utilidades, así determinada, será dividida por 10, asignando dos décimos al Presidente del Directorio en su calidad de Presidente de la institución, en cumplimiento del mandato que le confiere el Directorio, y un décimo a los demás Directores.
Estas remuneraciones se entienden sin perjuicio de las asignaciones por servicios especiales, permanentes o transitorios, que presten los Directores.
El monto total de la remuneraciones pagadas al Directorio en 2012, considerando sumas fijas y variables, ascendió a $ 593.989.431.
Política del Directorio en
materia de operaciones con
partes relacionadas
El Banco cuenta con una “Política de Habitualidad”19 en la que se detalla qué operaciones se consideran como habituales entre Bci y sus directores, gerentes, ejecutivos principales, sus cónyuges, parientes hasta el segundo grado de consanguinidad, así como con toda entidad controlada directa o indirectamente por aquéllos, de acuerdo con la Ley de Gobiernos Corporativos20.
Adicionalmente, y en consideración con las exigencias legales, el Directorio mantiene una nómina de proveedores habituales de bienes y servicios necesarios para el normal funcionamiento del Banco. De esta forma, deja establecido que la adquisición de insumos o uso de servicios debe efectuarse en condiciones de mercado y que cualquier operación que no sea de abastecimiento habitual y que no corresponda a operaciones bancarias o que provenga de un proveedor relacionado no incluido en la nómina autorizada, deberá ser previamente calificada y aprobada por el Directorio, luego de su examen e informe por parte del Comité de Directores.
Nómina de empresas relacionadas aprobadas
por el Directorio como proveedores habituales
de bienes y servicios
Redbanc S.A.
Nexus S.A.
Depósito Central de Valores S.A. (DCV)
DCV Registros S.A.
Transbank S.A.
Centro Compensación Automatizado S.A. (CCA)
Combanc S.A.
Servipag
Artikos S.A.
BCI Compañía de Seguros de Vida
BCI Compañía de Seguros Generales
Empresas Jordan S.A.
Bolsa de Ccmercio de Santiago
Archivert S.A.
Vigamil S.A.C.I.
Viña Morandé S.A.
Salcobrand S.A