Funciones y facultades:

• Resolver sobre todas las operaciones crediticias y financieras del Banco que se sometan a su consideración y resolución.

• Aprobar las políticas generales de riesgo financiero, crediticio y operacional.

• Aprobar los manuales de políticas crediticias y de inversiones financieras, así como las atribuciones que ellos confieren, incluyendo, entre otros, los modelos de riesgo.

• Fijar tasas de interés y descuento para las distintas operaciones del Banco, así como fijar los límites de posición de colocaciones e inversiones financieras en el país y en el exterior y las pérdidas máximas permitidas.

• Examinar la información de los diferentes sectores económicos y analizar su evaluación, fijando bajo su mérito los límites de exposición crediticia y financiera aplicables para dichos ámbitos.

• Establecer los límites de exposición riesgo país, previo análisis de la clasificación de riesgo y demás variables que influyan en el financiamiento externo.

• Revisar, al menos semestralmente, el informe de créditos ingresados a cartera vencida y disponer las medidas tendientes a regularizar dicha condición.

• Determinar los recursos que se destinarán periódicamente a provisiones y castigos, sin perjuicio de asegurar el cumplimiento de la normativa aplicable a estos eventos.

• Decidir la compra, venta y la constitución de gravámenes sobre toda clase de bienes muebles e inmuebles, valores y derechos de cualquier tipo, sin perjuicio de las limitaciones y prohibiciones establecidas en la Ley General de Bancos.

• Nombrar y remover a los empleados de la empresa, fijarles sus remuneraciones y otros beneficios, determinar sus funciones, facultades y responsabilidades.

• Establecer sucursales, agencias y otras oficinas, así como poner término a sus operaciones.

• Otorgar poderes generales y especiales que sean sometidos a su resolución, para el debido funcionamiento de la empresa y las necesidades operacionales.

• Aprobar donaciones específicas, sujetas a la legislación aplicable.

• En general, realizar todos los actos, negocios o contratos que estime útiles o necesarios para la marcha de la Institución y los negocios propios del giro.

• Efectuar una autoevaluación anual del funcionamiento del Comité, dando cuenta al Directorio.

Composición: Está compuesto por cinco Directores del Banco con el carácter de titulares. Son miembros suplentes los cuatro directores que no lo integren. Es presidido por el Presidente del Banco.

Funcionamiento: Se reúne dos veces por semana.

Quórum: El quórum mínimo para sesionar es de tres miembros titulares o suplentes.

Acuerdos: Las decisiones se adoptan por mayoría de votos de los miembros asistentes, salvo aquellos casos en los cuales se requiera la concurrencia de un número superior de votos de acuerdo a la ley o a los estatutos.

Designación de sus miembros: El Directorio resolvió designar en 2013 y por un período de tres años, como miembros titulares del Comité Ejecutivo a Luis Enrique Yarur Rey, Andrés Bianchi Larre, Juan Manuel Casanueva Préndez, Mario Gómez Dubravcic, y Francisco Rosende Ramírez, invistiendo la calidad de miembros suplentes a Dionisio Romero Paoletti, José Pablo Arellano Marín, Máximo Israel López, y Juan Ignacio Lagos Contardo. Oficia como Secretario del Comité el Gerente General Lionel Olavarría Leyton, asistido por el Gerente Secretario General Carlos Andonaegui Elton.

Reemplazos: En caso de ausencia de uno cualquiera de los miembros titulares, es reemplazado por un suplente. Los miembros suplentes del Comité Ejecutivo pueden asistir a todas sus reuniones, pero hallándose presentes los titulares, carecen de derecho a voto.

Comité de Directores

Por el hecho de ser directores independientes conforme a lo establecido en el artículo 50 bis de la Ley de Sociedades Anónimas, integran el Comité por derecho propio Francisco Rosende Ramírez y Máximo Israel López. Adicionalmente, el Directorio designó a Andrés Bianchi Larre para integrar el mismo Comité. Participan regularmente en las sesiones el Fiscal y la Gerente de Contraloría. Adicionalmente, el Presidente puede invitar a los directores, gerentes y asesores que estime conveniente.

Por disposición de la Superintendencia de Bancos, y acuerdo del Directorio, el Comité tiene también a su cargo las funciones que pertenecen al Comité de Auditoría. Los términos de referencia del Comité de Directores en lo referido a su composición y estructura, funcionamiento y funciones, están contenidas en el artículo 50 bis de la Ley de Sociedades Anónimas, en la Recopilación Actualizada de Normas de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras, y en el estatuto aprobado en sesión de Directorio del 23 de marzo de 2010.

Oficia como Secretario del Comité de Directores el Gerente Secretario General, Carlos Andonaegui Elton, y en su reemplazo, el Fiscal Pedro Balla Friedmann.

Comité de Finanzas y Riesgo Corporativo

Funciones y facultades:

• Revisar las grandes exposiciones comerciales de Mesa de Dinero y de Riesgo País.

• Revisar el comportamiento de las provisiones y castigos, en función de la rentabilidad y riesgo, por producto y por banca, y su comparación con la competencia.

• Revisar los principales deterioros de cartera y originación de clientes nuevos.

• Informarse del comportamiento de los modelos de riesgo.

• Hacer seguimiento del avance del Proyecto Basilea II, según los distintos modelos a implantar.

• Informarse y controlar las estrategias del Comité Alco en función de las variables de mercado; la Estructura activa y pasiva del balance; el presupuesto de capital y proyecciones de capital de Basilea.

• Revisar la estrategia de fondeo de corto y largo plazo, gap de monedas y de plazos.

• Monitorear la información del mercado y sus proyecciones (tasas y monedas).

• Revisar la estrategia de tasas de interés, inflación y monedas, posiciones actuales de trading.

• Revisar la estrategia de cartera y posición actual de inversiones locales y externas.

• Monitorear el cumplimiento de límites internos y principales variaciones de riesgo financiero.

• Examinar los principales índices de gestión de riesgo de crédito, y de riesgo operacional.

Composición: Está integrado por cinco Directores del Banco, y presidido por el Presidente del Banco. Pueden participar en este Comité sin derecho a voto, el Gerente General, el Gerente Banco de Inversión y Finanzas (CEO Corporate & Investment Banking), el Gerente de Riesgo Corporativo, el Gerente de Sales & Trading, el Gerente de Tesorería y Negocios Internacionales, el Gerente de Riesgo Financiero y el Economista Jefe. Adicionalmente, el Presidente puede invitar a los directores, gerentes y asesores que estime conveniente.

Funcionamiento: Se reúne una vez al mes.

Quórum: El quórum mínimo para sesionar es de tres miembros.

Acuerdos: Las decisiones se adoptan por la mayoría de los votos de los asistentes.

Designación de sus miembros: Los miembros del Comité son designados por el Directorio. El Directorio resolvió designar en 2013 por un período de tres años, como integrantes del Comité de Finanzas y Riesgo Corporativo a Luis Enrique Yarur Rey, Andrés Bianchi Larre, Juan Manuel Casanueva Préndez, Mario Gómez Dubravcic, y Francisco Rosende Ramírez. Oficia como Secretario del Comité el Gerente General Lionel Olavarría Leyton, asistido por el Gerente Secretario General Carlos Andonaegui Elton.

Los temas abordados por los comités del Directorio durante 2013, fueron los siguientes:

Comité Ejecutivo del Directorio

Al 31 de diciembre de 2013 efectuó 77 reuniones en las que:

• Examinó y aprobó operaciones financieras y de crédito relevantes y de altos montos.
• Revisó las acciones necesarias para la implementación de cambios normativos legales y administrativos.
• Analizó la situación de los sectores económicos del país y su evolución, y fijó los límites de exposición crediticia y financiera aplicable a cada uno de ellos.
• Examinó en forma previa al Directorio las cartas enviadas por la Superintendencia de Bancos, luego de su visita anual y las acciones para dar cumplimiento a las observaciones.
• Aprobó el plan anual de sucursales, y la apertura, traslado y cierre de oficinas.
• Examinó, y en forma preliminar, aprobó los resultados de balances mensuales.
• Otorgó poderes generales y especiales.
• Aprobó castigos de créditos y activos no bancarios y determinó los recursos que se destinarán a provisiones y castigos.
• Revisó materias analizadas previamente por el Comité de Directores, entre ellas, aprobó operaciones con partes relacionadas.
• Aprobó compra y ventas de inmuebles.
• Autorizó donaciones específicas.
• Examinó y aprobó el plan de financiamiento internacional.
• Autorizó la emisión de bonos corrientes, subordinados, e internacionales.
• Conoció y analizó los informes de la Gerencia de Cuentas Especiales sobre las situaciones financieras y de pago de clientes, personas naturales y jurídicas.
• Aprobó políticas generales, sus modificaciones, especialmente relacionadas con riesgo de crédito, de mercado y riesgo operacional y fijó límites en estas materias.
• Aprobó modelos de riesgo.
• Aprobó los programas de enajenación de los bienes recibidos o adjudicados en pago durante 2013.

• Estableció límites de exposición riesgo país, previo análisis de la clasificación de riesgo y demás variables que influyan en el financiamiento externo.
• Examinó la situación de sectores económicos, y de empresas clientes del Banco.
• Revisó los informes sobre diversificación de cartera.
• Conoció los alcances e impactos de la Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer (DFA).
• Analizó la clasificación de riesgo de los países susceptibles de recibir financiamiento de Bci.
• Fue informado regularmente de los avances en el proceso de compra del City National Bank of Florida (CNB).
• Conoció los resultados de los procesos de clasificación de riesgo 2013.

Comité de Directores

Al 31 de diciembre de 2013 efectuó 23 reuniones en las que:

• Examinó el informe anual emitido en enero de 2013 por los auditores externos, con recomendaciones destinadas a mejorar los procedimientos administrativo-contables.
• Examinó y propuso al Directorio las empresas de auditoría externa y los clasificadores de riesgo, que fueron sometidos a la consideración de la Junta Ordinaria de Accionistas.
• Examinó en detalle el plan de auditoría 2013 para el Banco y Filiales, con la participación de los representantes de la empresa auditora externa.
• Examinó el informe de control interno, así como los estados financieros auditados del ejercicio 2012, individuales y consolidados, con la asistencia de representantes de los auditores externos.
• Revisó y aprobó el informe de gestión anual que se envió al Presidente del Banco, para ser presentado en la Junta Ordinaria de Accionistas.
• Analizó y aprobó las actividades realizadas por la Gerencia de Cumplimiento en materia de prevención de lavado de activos y del

 

riesgo penal conforme a la Ley Nº20.393.
• Conoció y aprobó las modificaciones al Manual de Auditoría.
• Examinó y aprobó los planes anuales de funcionamiento de la Gerencia de Contraloría para 2013 y fue informado regularmente de sus avances durante el año.
• Recibió y analizó regularmente los informes de Contraloría, especialmente los relacionados con la gestión de riesgos, referidos al Banco, sus filiales, y sucursal Miami.
• Analizó los avances en los planes de cumplimiento de las observaciones realizadas en sus visitas y revisiones por la SBIF, Auditores Externos, Gerencia de Contraloría, y por el Federal Reserve of Atlanta (FED) respecto de la sucursal Miami.
• Examinó operaciones con partes relacionadas que fueron sometidas a la aprobación del Directorio y/o Comité Ejecutivo, por realizarse en condiciones de mercado.
• Conoció la forma en que practican las clasificaciones de riesgo de las empresas, según escalas de clasificación internacional y local, con la participación de los representantes de las empresas Fitch Ratings y Feller Rate.
• Examinó los riesgos judiciales, de acuerdo con la información preparada por la Fiscalía del Banco.
• Conoció y aprobó los resultados del proceso de autoevaluación de gestión 2013.
• Revisó las condiciones de contratación de las empresas relacionadas que son proveedores habituales de Bci.
• Examinó detalladamente las Políticas sobre Compensaciones, en especial de Ejecutivos Principales.
• Examinó los resultados del proceso de licitación de los seguros asociados a créditos hipotecarios, conforme con la normativa asociada.
• Revisó la propuesta de respuesta a la carta de la Superintendencia de Bancos, que contiene los comentarios del Banco a las observaciones formuladas por aquella en su revisión anual.

Comité de Finanzas y
Riesgo Corporativo

Al 31 de diciembre de 2013 efectuó 11 reuniones en las que:

• Analizó regularmente el entorno macroeconómico y de mercado, proyecciones de inflación, de la Tasa de Política Monetaria, variación del tipo de cambio y sus impactos.
• Examinó la evolución de los principales indicadores de riesgo financiero, como estrategia de balance, que incluye índices y estrategia de liquidez, fuentes de financiamiento y descalce, coberturas contables e inversiones, posiciones y estrategia de trading.
• Analizó, cada dos meses, los índices y variables principales de Riesgo de Crédito y Riesgo Operacional.
• Aprobó nuevos índices de riesgo financiero, y factores de riesgo equivalente.
• Examinó y aprobó la propuesta de modelo de stress de liquidez consolidado.
• Examinó la situación financiera y riesgos de los grandes mercados mundiales, especialmente Europa y EE.UU., los efectos e impactos que pudieran tener estas situaciones en Chile y en el Banco, y las medidas de prevención necesarias, especialmente en resguardo de una adecuada liquidez.
• Examinó el informe comparativo de la situación de bancos internacionales.
• Conoció los resultados de la evaluación del nuevo modelo de provisiones anti cíclicas.
• Analizó y acordó aumentar la barrera de liquidez vigente.

Comité de Gobierno Corporativo y Responsabilidad Social Empresarial

Al 31 de diciembre de 2013 efectuó cuatro reuniones en las que:

• Analizó las actividades y planes de la Gerencia de Comunicaciones y RSE 2013.
• Revisó la estrategia, modelo de sustentabilidad y planes asociados para 2013.
• Analizó la gestión de donaciones y aportes sociales.
• Examinó el avance de los diversos programas de RSE en cada uno de los ámbitos clientes, proveedores y compromiso con la comunidad.
• Fue informado de los contenidos del Informe Sustentabilidad.
• Revisó los resultados de las evaluaciones hechas en 2013 por el Directorio del Banco y los directorios de Filiales, sobre aspectos relacionados con su funcionamiento.
• Analizó los resultados de la encuestas Monitor Empresarial de Reputación Corporativa (Merco), y de la Evaluación anual Prohumana sobre el Ranking Nacional de Responsabilidad Social Empresarial.
• Conoció la propuesta de normas sobre Gobierno Corporativo de bancos, que la SBIF puso en consulta pública, y que posteriormente se transformó en normativa.

Comité de Compensaciones

Al 31 de diciembre de 2013 efectuó dos reuniones en las que:

• Examinó y aprobó la estrategia de compensaciones 2013.
• Analizó los avances y logros de objetivos específicos 2013.
• Realizó proyecciones de dotación de acuerdo a las necesidades del negocio.

 

Administración

Bci aspira a ser el mejor Banco en experiencia de clientes de América, para lo cual cuenta con un equipo de alta calidad humana, motivado y comprometido en dar respuesta a las necesidades de los clientes internos y externos. Cuenta con tecnología innovadora al servicio de colaboradores y usuarios, y además registra un sólido desempeño económico.

Banco Comercial

Este banco tiene como objetivo ofrecer productos y servicios a la medida de sus necesidades a aquellas empresas con ventas anuales entre UF 80.000 y UF 350.000 (Banca Empresas) y entre UF 350.000 y UF 1.500.000 (Banca Grandes Empresas). Este último segmento incorpora también los servicios de Banca Inmobiliaria y Banca Institucional.

Para atender las diversas necesidades de sus clientes, el Banco Comercial cuenta con 25 plataformas comerciales distribuidas a lo largo del país. Todas ellas atienden a los clientes con ejecutivos comerciales y especialistas en cada una de aquellas áreas.

BCI Corporate & Investment Banking

Bci Corporate & Investment Banking es el resultado de un nuevo modelo de negocios puesto en marcha en 2011 y que logró su consolidación en 2012. Este modelo es liderado por un Gerente Banquero Corporativo apoyado por un equipo de especialistas de reconocida experiencia en el mercado. El Gerente es quien coordina la relación entre el cliente y las siguientes áreas de negocio que componen la división: Banca Corporativa, Finanzas Corporativas, Área Internacional, Sales & Trading, Banca Privada, Wealth Management, Gestión y Desarrollo de negocios.

Orientada a grandes corporaciones, instituciones financieras, inversionistas de alto patrimonio y del mercado de capitales con necesidades de servicios financieros de alto valor, Bci Corporate & Investment Banking tiene como objetivo ofrecer de manera proactiva soluciones integrales para cada cliente, a través de planificaciones estratégicas por cliente, en las que participan todas las áreas especialistas.

Principales Comités de Administración

Los Comités Gerenciales de Administración son la instancia ejecutiva de administración más importante para discutir sobre la marcha del negocio y garantizar el logro de los objetivos corporativos. Los principales comités de administración tienen como función generar la información necesaria y resolver y entregar análisis a los Comités de Directores.

Los principales Comités de Administración de Bci son los siguientes21:

• Comité de Riesgo Operacional
• Comité de Riesgo Operacional Bancos
• Comité de Seguridad de la Información y Riesgo Tecnológico
• Comité Crédito Regional de Riesgo
• Comité de Crédito Corporativo
• Comité de Créditos Corporate & Investment Banking
• Comité de Crédito Banco Comercial
• Comité de Dirección
• Comité de Planificación Estratégica
• Comité de Prevención de Lavado de Activos
• Comité de Ética
• Comité de Activos y Pasivos (ALCO)
• Comité de Control de Cambios
• Comité de Mora
• Comité de Transparencia
• Comité de Gestión y Solución de Problemas a Clientes
• Comité de Gestión de Riesgo Operacional para Servicios Externalizados

Relaciones con inversionistas

Durante 2013, el Banco realizó actividades orientadas a fortalecer la relación con los inversionistas, entre las que destacan las siguientes:

• Se publicaron los Fundamentos de las materias a ser sometidas a votación y los postulantes a formar parte del Directorio 2013, en la Junta Anual de Accionistas Ordinaria y Extraordinaria.

• Se realizó una conference call anual del Banco con la participación del Gerente General, donde se realizó la entrega de resultados.

• Se realizaron reuniones y conference call individuales con inversionistas institucionales como AFPs, Administradoras de Fondos Mutuos, Corredoras de Bolsas, Compañías de Seguros, e inversionistas internacionales provenientes de EE.UU., Europa, Asia y Latinoamérica.

Cabe destacar que producto de las prácticas de relaciones con inversionistas, tales como la mantención de la relación y entrega de información a las Clasificadoras de Riesgo nacionales e internacionales, la elaboración de presentaciones para los inversionistas, la elaboración y publicación de Comunicados Trimestrales del resultado de la Corporación, la producción ejecutiva de la Memoria Anual de la Corporación, y la participación en Roadshows de colocaciones de bonos en los mercados internacionales y local, el Banco fue reconocido con el primer Lugar en Transparencia Corporativa, distinción que hace referencia a la calidad y entrega oportuna de información relevante a inversionistas.

Pacto de accionistas

Los accionistas vinculados a la familia Yarur -que al 31 de diciembre de 2013 poseían 63,86% de las acciones suscritas y pagadas de Bci- celebraron, con fecha 30 de diciembre de 1994, un pacto de accionistas, que fue actualizado el 23 de junio de 2008.

En dicho pacto reafirman su voluntad de mantener la tradicional unidad y control del Banco de Crédito e Inversiones. Además, reiteran su propósito de conservar los principios en los que se ha basado su administración. De acuerdo con lo establecido en el artículo 14 de la Ley de Sociedades Anónimas, el pacto se encuentra depositado en el Registro de Accionistas del Banco, a disposición de los demás accionistas y terceros interesados.

Prevención y control de lavado de dinero, financiamiento del terrorismo y corrupción

La Gerencia de Cumplimiento Corporativo y Prevención es la unidad encargada de detectar, monitorear y reportar operaciones inusuales o sospechosas que pudieran estar vinculadas con lavado de dinero, financiamiento del terrorismo y cohecho, a fin de cumplir con los principios y valores de la Corporación Bci.

Durante 2013, Feller Rate re-certificó el modelo de prevención al riesgo penal que contempla la Ley 20.393, tanto de Bci como de sus filiales.

A través de los canales de denuncia, establecidos para recibir información asociada a los delitos antes mencionados, durante 2013 se recibieron 85 denuncias que representa cinco veces más que en 2012, esto debido al programa de capacitación y divulgación que generó a nivel corporativo una sensibilización en los colaboradores.

Prevención del fraude

El Departamento de Seguridad de la Información, creado en el año 2011, y que reporta a la Gerencia de Operaciones Computacionales, es una instancia que se encarga del monitoreo y gestión de los Controles de Seguridad, tanto en el ámbito interno como externo. Una de sus dependencias es la Unidad de Prevención de Fraudes, encargada del monitoreo de las transacciones financieras en los canales presenciales y remotos, alertando cualquier comportamiento anómalo que pudiere ser considerado como sospechoso de fraude.

En 2013, se verificó un importante aumento en el ataque de fraude a nivel global y también en el mercado nacional, verificándose casos y modalidades delictuales no vistas anteriormente, lo que obligó a desarrollar un importante esfuerzo, y desplegar en todo su potencial, la experiencia del Departamento y sus Unidades, construyendo e implementando, en breve tiempo, patrones de riesgos, reglas de detección y restricciones, que permitieron mantener controlada la creciente amenaza. La acción oportuna, la ejecución precisa del Modelo de Inteligencia de Fraudes, y las decisiones certeras tomadas ante cada evento, permitieron gestionar adecuadamente el riesgo hacia los clientes, evitar pérdidas económicas y mantener fuera de cuestionamiento la imagen de institución líder en seguridad que ostenta el Banco.

Cumplimiento normativo

La función que permite a la Corporación evaluar y gestionar el riesgo de incumplimiento de las obligaciones regulatorias interna y externas está a cargo del área de cumplimiento. Durante el año 2013, esta función se orientó en mejorar la calidad de la información a clientes y organismos reguladores, y a mejorar los procesos internos que aseguren el cumplimiento normativo. Esta orientación ha permitido una mayor diligencia y una mejor experiencia a los clientes, en sintonía con uno de los pilares de nuestra estrategia Corporativa.